Что вы знаете о своей кредитной истории?

Главная » Блог » Что вы знаете о своей кредитной истории?

В моей группе на Фейсбук группе часто пишут о том, что интересно было бы читать больше примеров “из жизни”. Я решил не откладывать это дело в долгий ящик и написать о ситуации, которая произошла на этой неделе.

Мы общались с клиентом, приятный человек с хорошей финансовой ситуацией, единственно, что отношение доходов к расходам было довольно натянутое, но дали (по просьбе клиента) максимальные лимиты и границы. В общем, все шло нормально. Клиент нас убеждал, что у него с кредитной историей всё замечательно. Мы получили офер от клиента и по регламенту, проверили его кредитную историю. Выяснилось, что он не оплатил (после закрытия контракта с Telas Mobility) сумму в $6. И даже не подозревал, что остался что-то должен этой компании. Как я уже писал в моих предыдущих статьях, с 1ого июня не оплаченные телефонные счета отражаются на кредитной истории. В результате, произошло падение кредитных пунктов ниже отметки 680. Если кредитный рейтинг 680 пунктов и выше, то отношение доходов к расходам решается по-другому, нежели если скор 679, то есть ниже всего на 1 пункт. Такие правила устанавливает не банк, а государственная страховка.

В данном случае у клиента beacon score упал до 659. По этой причине он не квалифицируется на выбранный дом к которому он так долго стремился 🙁

К сожалению, государственная страховка не обращает внимание на причину, почему beacon score низкий, их интересует просто сам beacon score. Клиенту приходится вносить больший даунпеймент, выплачивать некоторые кредиты, чтобы вернуться в исходную позицию. Альтернативно, клиент потеряет сделку и будет ждать пока ситуация в кредитном бюро не поправиться. Но, есть одна лазейка: въезд в дом будет только через 3 месяца, а значит, у нас есть шанс на то, что кредитная история вернется на позицию выше, чем 680 пунктов и мы сможем попробовать получить разрешение с 5%.

Большой вопрос, а что будет делать клиент, если он пойдёт на этот риск, а кредитный рейтинг не поднимается или государственной страховке что-то не понравиться?
Он стоит перед очень тяжёлым выбором.

В этой ситуации, где все было подготовлено заранее, в последний момент приходится выбирать опцию или вносить 10% своего капитала, или теоретически рисковать и делать заявление на моргидж , когда beacon score поднимется (если такое случится).

Иногда клиенты не хотят, чтобы мы проверяли кредитную историю, пока они не найдут дом. Я категорически против этого. Ведь есть проблемы, которые зачастую невозможно решить за несколько дней.

Что я хочу сказать этой статьей? Очень важно чтобы клиенты давали нам разрешение проверить кредитную историю в процессе pre-approval так как возможно что есть какие-то проблемы, о которых вы не знаете и что самое обидное в чём не виноваты. Также очень критично оплачивать вовремя не только ваши кредиты, но и телефоны, даже если это счета на $5-$10.
Хочу подвести итог: будьте внимательны к каждой детали, которая может как-то повлиять на ваше финансовое состояние. Потому что такая мелочь как неоплаченный счет на $5 может вам стоит дома Вашей мечты и массу ненужных хлопот.

Защита ваших финансов – моя работа!