Немного о стабильности канадской финансовой системы

Главная » Блог » Немного о стабильности канадской финансовой системы

Сегодня на уровне правительства идет много дискуссий о стабильности нашей банковской системы, существовании повышенных рисков на рынке недвижимости. На данный момент пока ни одна из этих дискуссий еще не вылилась в официальный закон. Но есть все основания предполагать, что в ближайшее время это может произойти. Я все-таки надеюсь, что правительство никогда не дойдет до того, чтобы пользоваться деньгами налогоплательщиков для предотвращения финансового кризиса в Канаде.

Обратимся к истокам последнего финансового кризиса 2008 год был не простым для всех. Но, в тоже время он показал, насколько надежна и стабильная банковская система в Канаде. По сравнению с американскими и европейскими банками ни один банк или кредитный союз в Канаде не получили никакой поддержки от государства, так как они смогли самостоятельно справиться с этой проблемой, без какой либо помощи государства.

Одна из причин, почему канадские банки настолько стабильны это то, что за многими транзакциями страховых компаний или банков стоит само государство. Поэтому государство контролировало все процессы и не разрешало банкам и страховым компаниям делать то, что они хотят. Эти действия привели к снижению рисков. Если посмотреть на то, какие
изменения произошли после 2008 года в банковской сфере, то можно с уверенностью сказать, что было сделано очень много для еще более стабильной работы финансовой системы. И, также, для того чтобы предотвратить то, что случилось в 2008 году.

Есть такое выражение: ” Too big to fail “(слишком большой, чтобы развалиться), именно 2008 год показал, что это высказывание «не работает».
Один из ярких примеров это компания AIG, огромная американская страховая компания, которая в 2008 попала в волну кризиса и в конце концов обанкротилась. Этот пример говорит о том, что и канадские банки находятся в зоне риска, как и любая другая финансовая организация.

Немного статистики.
Для сравнения, во время кризиса 2008 года пять ведущих инвестиционных банков США прекратили своё существование в прежнем
качестве: Bear Stearns был перепродан, Lehman Brothers обанкротился, Merrill Lynch перепродан, Goldman Sachs и Morgan Stanley сменили свою вывеску, перестали быть инвестиционными банками в связи с особыми рисками и необходимостью получить дополнительную поддержку Федеральной резервной системы».

Конечно, нет никаких гарантий, что с нашими банками или страховыми компаниями ничего плохого в будущем не произойдет. Поэтому государство и дальше пробует делать изменения для укрепления положения в финансовой сфере. Одно из них было оговорено совсем недавно. В будущем, если банки будут продавать дом, который после сделки покупатель не смог содержать (Property foreclosure) – государство (CMHC) будет компенсировать все потери, но первую часть (Deductible) банк будет перенимать сам. Этим они хотят заставить банки быть более осторожными при выдаче кредитов. Банкам, конечно же, со своей стороны этот закон не понравится, и они будут строже в своих решениях. Поэтому клиентам будет тяжелее получить кредиты для покупки дома.

Для того чтобы предотвратить ситуацию в которой финансовые институты или банки или страховые компании в случае возникновения трудностей будут стараться выходить из этого положения с помощью денег налогоплательщиков, наш нынешний премьер-министр Джастин Трюдо, но, также, и предыдущий премьер Стивен Харпер говорят о возможности введения нового закона, так называемого «bail in». Благодаря этому закону наше государство хочет положить ответственность за эти проблемы на плечи финансовых учреждений, которые находятся в сложной ситуации. На первый взгляд ничего плохого в этом законе нет. Но если немного глубже вникнуть вего суть, то можно обнаружить один важный нюанс. Если у банка возникнут проблемы, то он будет иметь право пользоваться деньгами своих клиентов, которые имеют вклады в этом банке.

Механизм закона будет примерно такой: если у человека есть вклад, то банк, теоретически, может начать пользоваться этими деньгами при возникновении трудностей. А в качестве компенсации людям будут выданы облигации этого учреждения. Но тут возникает вопрос: « Кому нужны облигации банка, который на грани разорения?».

В последнее время часто слышу мнения людей, что этот закон доведет нас до такого же плачевного состояния, в которое попала Греция. В любом случае нас невозможно сравнить с Грецией. Так как наша банковская система очень стабильна, и шанс повторения греческого сценария минимальный. Но как бы там ни было гарантий никто не дает. Если же мы все-таки хотим подготовиться к возможным трудностям, чтобы они не застали нас врасплох, то было бы неплохо обратить внимание на опции инвестирования. Особенно если у этих банков или страховых компаний есть, какие нибудь гарантии. Это одна из главных причин, если я делаю инвестирование для своих клиентов, например такие как RRSP или TFSA я советую инвестировать не в банки, а в страховые компании, так как они гарантируют Вам минимум Ваши деньги. Если у Вас все еще есть свободные деньги, то можно инвестировать в недвижимость, в драгоценные металлы или хотя бы в сертификаты этих драгоценных металлов. Если у Вас есть cash и Вы хотите просто положить их в банк, то было бы надежнее сделать это в кредитном союзе, так как они имеют больше гарантий, чем банки.

Хочу процитировать Джона Фицджералда Кеннеди: «Слово “кризис”, написанное по-китайски, состоит из двух иероглифов: один означает “опасность”, другой – “благоприятная возможность”. Ведь кризис – это время, когда сильный становится еще сильнее, а бедный еще беднее. Я надеюсь, что наша банковская система уже достаточно «закалена» и стабильна и она выстоит перед всеми возможными проблемами, возникшими в будущем.

И, напоследок скажу, одну вещь никогда нельзя забывать: «Ваши деньги, которые лежат не дома, а в банке – уже не Ваши. Ими уже давно пользуются другие клиенты этих банков. Так как после попадания в банк средства начинают «работать» в виде выдачи кредитов другим клиентам и тд. Теоретически, если бы все люди захотели бы забрать свои денежные вклады одновременно, то основная масса клиентов была бы не в состоянии получить назад свои сбережения. Поэтому всем советую держать руку на пульсе.

Защита ваших финансов – моя работа!