Чем опасны и невыгодны страховки жизни от банков и кредитных союзов?

Главная » Блог » Чем опасны и невыгодны страховки жизни от банков и кредитных союзов?

Страхование жизни является страхованием, которое предусматривает защиту долговременных интересов страхователей. Оно, как правило, подразумевает под собой регулярные длительные денежные отношения между страхователем и страховщиком.

Существуют разные виды страховок, но я хочу сосредоточиться в этом посте на страховках, у которых есть подводные камни. Как страховой агент сo стажем, я знаю, что, зачастую, люди не понимают этой разницы. Годы работы в этой сфере показали насколько шоковой может быть ситуация, когда вместо ожидаемых сумм, люди в прямом смысле остаются у разбитого корыта из-за не знания нюансов. Эта статья поможет вам разобраться в сфере страхования и принять правильное решение в выборе страховой опции и страхового агента.

Страхование жизни связано с предоставлением страховщиком в обмен на уплату страховых премий гарантии выплатить определенную сумму денег (страховую сумму) страхователю или указанным им третьим лицам в случае смерти застрахованного.

На Канадском страховом рынке существует множество разновидностей страховых продуктов, относящихся к страхованию жизни, что вызвано различными потребностями экономической и социальной жизни общества. Многие, не понимая разницы между, на первый взгляд, одинаковыми страховками только спустя долгое время осознают, что платили “не за то”…. Эта статья поможет вам понять разницу в некоторых видах страхования и принять правильное решение в выборе страховой опции.

Начну с объяснения существующих на сегодняшний день двух самых популярных страховок:

* Банковская страховка ипотеки (Mortgage Insurance) на случай смерти одного или всех плательщиков заключается с банком, во время оформления долгосрочного кредита на сумму этого кредита. Страховщик (в данном случае банк/кредитный союз который использует только одну страховую компанию) обязуется произвести выплату в течение оговоренного периода времени на сумму, не превышающую сумму долга банку на момент смерти застрахованного.

* Страховка жизни у лицензированного страхового агента заключается со страховой компанией в любой момент, на любую сумму и на любое время по желанию человека.

Важно подчеркнуть, что существует два основных вида данного страхования которые вы можете получить от страхового агента:

1) Пожизненное страхование (permanent insurance) на случай смерти. Страховщик обязуется выплатить указанное в договоре страховое обеспечение
выгодоприобретателям в случае смерти застрахованного лица, когда бы она ни наступила. Договор не ограничен датой окончания.

2) Временное страхование (term insurance) на случай смерти. Страховщик обязуется произвести выплату в случае смерти застрахованного в течение оговоренного периода времени. В случае же дожития застрахованного до конца обусловленного периода страхование прекращается, а страховщик освобождается от обязанности производить выплату.

При заключении договора страхования с банком, вы, по сути, 20-30 лет платите банку, установленную страховую премию (не зависимо от страховой суммы) за ежемесячно уменьшающуюся страховую сумму. В случае смерти застрахованного лица, погасится только сумма оставшегося кредита. В то время, как у страхового агента сумма страховки останется неизменной, как, в прочем, и страховая премия, на протяжении всего периода страхования.

Важно подчеркнуть, что, в отличие от банковской страховки, в которой при наступлении смерти, выплачивается остаток ипотеки. В страховых опциях от лицензированных агентов, каждый из супругов застрахован отдельно на определённую сумму. В случае смерти одного, другой волен решать сам (а не банк) как распорядиться деньгами. В случае смерти обоих застрахованных, наследники будут распоряжаться страховой суммой от двух родителей. В ситуации ставки от банков, не зависимо от смерти одного или двух родителей, банк выплачивает только баланс кредита.

Другой существенный недостаток банковской(кредитного союза) страховки – это то, что никто из них не проверяет достоверность ваших утверждений по поводу вашего здоровья. Это значит, что, когда придет момент выплатить страховку, вы ее, попросту, можете не получить, т.к банк будет иметь возможность утверждать, что вы скрыли правду о состоянии вашего здоровья на момент страхования.

Предоставленные в статье данные были официально проверены и подтверждены журналистским расследованием. Для всех заинтересованных, прилагается ссылка.
https://vimeo.com/122853230

Если же вы выбираете застраховаться у страхового агента, то к вам домой придет медсестра, которая возьмет у вас анализ крови, измерит давление и другое, и тем самым проверит ваше состояние.

Ни для кого, не секрет, что, беря ипотеку, вы заключаете с банком контракт на определенное время. По истечению этого срока вы можете поменять банк. Такая смена кредитора чревата отменой страховки. Такие же последствия вас ожидают при продаже одного дома и покупки другого. Это значит, что вам придется все начинать заново, а также цена страховки возрастет, т.к вы стали старше и соответственно увеличился риск получения выплат. А если в этот период человек чем-то заболел, то он рискует и вовсе получить отказ. Для страховки у страхового агента этот факт значения не имеет. Здоровье проверяется один раз, даже если в будущем вы захотите изменить условия страхования или его продлить период.

Помните, что банковская страховка теряет свою силу, когда человеку исполняется 65 или 70 лет, а также после выплаты кредита. Хотя у банковской страховки существует столько минусов, а у других много плюсов, банковская страховка еще и стоит дороже, так как банки на них зарабатывают большие деньги.

Страховка, приобретенная у агента, действует до 80 лет, если куплена на определенное количество лет (term insurance), или пожизненно, если заключена на всю жизнь (permanent insurance).

Если вы решили сделать свою страховку через страхового агента, я советую делать ее на как можно более длинный срок. Даже, если сегодня вам придется заплатить немного больше, эта цена сохраниться на весь период страхования. Если же вы решите застраховаться на 10 лет, то будьте готовы, что по окончанию срока цена страховки подскочит в разы. Через десять следующих лет произойдет то же самое.

Вы должны помнить, что банковскую страховку можно разорвать в любое время и, абсолютно, бесплатно. Но делать это стоит только тогда, когда у вас на руках уже есть другая страховка.

Если у вас до сих пор остались вопросы, я с удовольствием на них отвечу. VSSolutions  лицензирована  во всех провинциях.  Я и трое моих лицензированных страховых сотрудников всегда готовы вам помочь, объяснить все на понятном вам языке и подобрать подходящий именно вам вариант. В первую очередь, мы работаем на благо наших клиентов. У нас есть множество различных вариантов от различных страховых компаний по цене, которую вы платите банку, а, возможно, даже дешевле. Стоит ли платить за то, что имеет столько минусов ?!

Наш телефон: 1-204-346-4479
EmailInsured@VSsolutions.ca

Защита ваших финансов – моя работа!