Клиенты в первую очередь смотрят на проценты, но, не обращают внимание на детали ипотеки. В Канаде существуют программы, в которых довольно низкий процент, но очень много ограничений. Например, человек не имеет права в течение 5 лет продать дом, поменять процент на лучший, дополнительно платить деньги. Если так случилось, что клиент погасил весь кредит за один раз, то он получит астрономический штраф.
Очень важно обращать внимание на штрафы этого банка.
Вы можете получить ставку, которая будет немного выгоднее, нежели остальные, но, в случае возникновения проблем Вы понесете очень большие убытки по сравнению с тем, что Вы выиграли на процентах.
Моя цель – чтобы Вы получили не только хороший процент сегодня, но и защитить Вас в будущем при возникновении сложностей, таких как болезнь, потеря работы, развод и тд. Например, у жителей провинции Альберта уже возникли определенные трудности с работой. Многие вынуждены продавать дома. Кредиты погашаются раньше времени – как результат астрономические штрафы. В одном банке штраф может быть 5 тысяч долларов, в другом – 25 тысяч.
Если даже ничего плохого и не произошло, но в другом банке предложили более выгодный процент, то я смогу перевести туда своих клиентов, при этом они оплатят небольшой штраф. В таком случае я могу просто позвонить своему клиенту и сказать: “ Сейчас есть более выгодная ставка, можно разорвать контракт и потерять 5 тысяч, но выиграть при этом 20 тысяч!”.
В таких банках как RBC, TD, CIBC, BMO я не советую оформлять ипотеки, так как в них очень большие штрафы. Поэтому начав работу с ними Вы просто не сможете (или сможете,но с очень большими потерями) разорвать договор. Есть другие банки, которые дают и хороший процент, и отличные общие условия, и маленькие штрафы. Свяжитесь со мной по телефону или напишите в личку и я помогу Вам во всем этом разобраться.
Безусловно, процентная ставка очень важна в нашем деле. Обращаясь ко мне, зачастую люди говорят: ” Я хочу сэкономить свои деньги” и это естественное желание. Давайте попробуем разобраться в данном вопросе.
Что может быть еще лучше, чем выгодная процентная ставка?
Всегда ли наилучшая процентная ставка это залог успешной сделки?
Я рекомендую обратить внимание на 2 момента:
– Вам нужно понять по какой причине кредитор предлагает столь низкую кредитную ставку. Сегодня финансовый рынок предлагает большой выбор ипотечных продуктов, в которых помимо процентной ставки есть, также, другие важные нюансы, на которые не стоит закрывать глаза. Так как в будущем можно получить совсем не тот позитивный результат, которого ждешь.
В данном случае вспоминается отличный афоризм: «Видели глаза что покупали».
Низкий процент на момент заключения договора может аукнуться более высокими выплатами в будущем.
– Сравните выгоду, полученную от лучшей кредитной ставки с возможными потерями по другим обязательствам.
Шаг 1: Поймите влияния лучшей ставки на всю Вашу ипотеку
Каждый кредитор заявляет, что его условия самые лучшие, но обычно, нас больше всего интересует самая низкая процентная ставка.
Когда мы сравниваем самые низкие ставки, предлагаемые разными кредиторами, то, скорее всего, сможем обнаружить, что они очень схожи и выгода за 25 лет будет не более пары тысяч долларов, то есть менее 100-200 долларов в год при ипотеке в 200 000 долларов.
Я хочу подчеркнуть, что разница между процентами в ставке с подводными камнями и без всего 0,1-0,2%. Например, в банке с подводными камнями 2,49%, а в банке без подводных камней 2,59%.
Чтобы оставаться на рынке кредиторы должны быть очень внимательными и конкурентоспособными.
Шаг 2: Присмотритесь к другим способам экономии средств помимо процентной ставки
Доктор Милевский из Йоркского университета Торонто опубликовал доклад в 2001 году на основании своего исследования о сбережениях , основанный на двух ипотечных стратегиях с 1950 по 2000 года. Он пришел к выводу, что одна из ипотечных стратегий сэкономила в среднем 22,000 долларов за 15 лет при ипотеке в 100 000 долларов в сравнении с ипотекой с фиксированной ставкой (наиболее популярная ипотечная стратегия на сегодняшний день). Его труд показал, что в 88% случаев более выгодно использовать какую либо другую стратегию, а не стратегию с фиксированной годовой ставкой.
Главное заключение исследования – правильную стратегию критически важно выбирать в самом начале, так как выбор не правильной стратегии в будущем может обойтись Вам слишком дорого.
Шаг 3: Сравните экономию от ипотеки с лучшей ставкой с экономией в Вашей ипотечной стратегии.
Разница очевидна.
Простой человек, который ищет лучший процент, сэкономит 2000 долларов за 25 лет, в то время как средняя экономия от ” правильной” стратегии составляет 22000 долларов за 15 лет.
Вот такая вот арифметика получается.
Клиенты спрашивают меня: “А какой сейчас самый низкий процент?”
Я отвечаю так: “Узнать это очень просто. Зайдите, пожалуйста ,на вэбсайт и посмотрите какие проценты сейчас предлагают брокеры”. Но, знаете ли Вы, какой информации там не будет? Вы НИКОГДА не найдете там детали предложений. Я сравниваю это с акциями в магазинах. Всегда на первом месте будет товар с супер-выгодной ценой. И где то внизу очень-очень мелким шрифтом будет сделана подпись, что все не так уж и “сладко”. Поэтому будьте готовы к неприятным “неожиданностям” выбирая ставку только по критерию самого низкого процента. Зачастую после того как я объясняю клиенту разницу между предложением с самым низким процентом и предложением с хорошим процентом и хорошими условиями, клиенты выбирают второй вариант.
И это правильный выбор.
Значит ли это, что Вы не должны гнаться за лучшей кредитной ставкой? Нет – должны, и я Вам в этом помогу. Так как моя обязанность найти для Вас не только лучший процент, но и самые выгодные условия. Я советую тщательно изучить стратегию в целом, чтобы увидеть полную картину.
ВЫВОД:
Лучшие процентные ставки для вашей ипотеки с плохой ипотечной стратегией обойдутся Вам гораздо дороже чем правильная стратегия И хорошая ставка.
Защита ваших финансов — моя работа!