[vc_row][vc_column][vc_column_text]В современном мире мы привыкли жить в бешеном ритме, выполняя ежедневно тысячу дел. Но, иногда за всей этой суматохой забываем о жизненно необходимых нам вещах, например, таких как страховка дома. Мы надеемся, что ничего плохого с нами не случится, и стараемся не думать о плохом, дабы не «привлекать» беду. Но этим мы себя не спасаем, а только загоняем в угол.
Я считаю, что каждый человек, имеющий дом, должен иметь на него страховку. Даже если у вас нет ипотеки, и отсутствует обязательная страховка на дом, я настоятельно советую её приобрести.
Мне часто задают вопросы о страховании недвижимости. Как раз на днях мой сын Денис Шефер отправил мне эту статью. Для него данная тема тоже очень актуальна, так как он занимается страхованием домов. Я перевел эту статью и выкладываю ее в группе для ознакомления.
Существуют такие ситуации, когда ваше покрытие недействительно.
То, что является обычной практикой для страховщиков, не всегда известно для обычных людей, приобретающих полис страхования имущества, — это недавно поняла пожилая женщина, борющаяся с раком.
Произошел такой случай: 84-х летняя пожилая женщина проходила лечение в больнице и после возвращения в родные стены получила шокирующий счет на сумму 11 000 $ за ремонт своего дома в Пемброке, Онтарио. Пока её не было, трубы в доме замерзли и взорвались — это нанесло ущерб ее жилью.
Страховая компания отклонила требование женщины, сославшись на пункт в полисе о том, что клиенты, которые оставляют свои дома без присмотра на срок более 4-х дней зимой, теряют страховое покрытие от протечек, исключение – если хозяева оставили ответственное лицо для ежедневного присмотра за домом.
Специалисты по страхованию согласны, что данный случай – итог череды несчастий в жизни женщины, однако правила есть правила.
Страховщики всеми способами стараются донести до людей, что во всех полисах есть ограничения. И стоит очень внимательно изучить все условия полиса.
Однако, стандартные исключения не всегда понятны сразу. Существуют некоторые общие ограничения, о которых владельцы домов должны обязательно знать. Также есть и стереотипы, которые я буду опровергать в данной статье.
1. Правило 30-ти дневного отсутствия
Если вы – владелец дома, который сдаете, и этот дом пустует месяц или более, ваша страховая может отказать в покрытии любого ущерба, например ущерб от пожара или протечек. Данное правило действует независимо от того, платите ли вы за страховку ежемесячно, или нет.
Прошлой зимой наша героиня проходила лечение от рака в Больнице Оттавы, когда печь в её доме вышла из строя, в результате чего трубы замерзли, а впоследствии взорвались. «Без уведомления вашей страховой компании дом может пустовать 30 дней, после 30-ти дней покрытие считается недействительным» – говорит представитель страховой компании.
Если вы владеете домом для сдачи в наем, жильцы выехали, и вам требуется один-два месяца, чтобы поселить туда новых жильцов, это должно вас обеспокоить.
Хозяева могут получить у страховщика так называемое разрешение на отсутствие проживающих в доме (vacancy permit) после выезда жильцов, и в таком случае действие страховки не прекращается. Однако такую опцию нужно купить в течение 30-ти дней, и она обычно ограничена, чтобы исключить любую преступную деятельность против имущества.
Основной разницей в терминах пустое «vacant» и нежилое «unoccupied» жилье заключается в наличии или отсутствии мебели, что определяет намерение хозяина вернуться.
2. Страховое покрытие драгоценностей ограничено
Страхование имущества и домов включает только страхование от краж или потери драгоценностей. Причем лимит покрытия зачастую значительно ниже реальной ценности украшений. Некоторые страховые предлагают покрытия до 5000-6000 $.
Брайан Мальтман, исполнительный директор General Insurance OmbudService советует канадцам произвести оценку своих драгоценностей и расширить страховое покрытие. Для этого им придется предоставить соответствующие документы, такие, как фотографии, и подтвердить ценность своего имущества.
3. Ограничения для редких вещей и предметов
Ещё один пример из реальной жизни. Дом Стюарта и Энни Браун сгорел в декабре 2013 года. Супруги предполагали, что они получат выплату за все их имущество, включая коллекцию антиквариата, собранную по всему миру стоимостью в 396 000$, однако, это оказалось не так. Страховая компания Johnson Insurance выплатила только половину этой суммы.
По словам страховых экспертов, покрытие на коллекции марок составляет 1000$, на коллекции нумизматов – 500 $, но это покрытие можно расширить.
4. Базовая страховка не покрывает канализационные протечки, стихийные бедствия
Люди часто удивляются, когда понимают, что канализационные протечки не включены в базовую страховку, и их покрытие надо покупать дополнительно.
Лишь несколько лет назад риск канализационных протечек не стал включаться во многие базовые полисы.
Наводнение – один из видов стихийного бедствия, и страховая компания не в состоянии противостоять ему. То же самое относится к землетрясениям. Одно землетрясение может уничтожить целые отрасли производства.
Несмотря на то, что риски по водопроводным протечкам не были включены в полисы многих граждан, в 2013 году страховая компания RBC Insurance решила выплатить жителям Альберты компенсацию за ущерб после катастрофического летнего паводка.
5. Исключения, связанные с техническим обслуживанием
Ненадлежащее обслуживание имущества может стать основанием для отказа в страховой выплате.
Брайн Мэлтмэн, исполнительный директор General Insurance Ombudservice советует всем, кто покидает свой дом на два дня и более, договориться с друзьями или родственниками, чтобы те каждый день проверяли, работает ли отопление и все ли в порядке с домом.
Полис страхования имущества страхует от чрезвычайных ситуаций и не предназначен для покрытия затрат на текущий ремонт. Если некоторых стихийных бедствий не избежать, то другие проблемы можно предотвратить, если следить за содержанием дома.
Например, если в фундаменте вашего дома появились трещины, и из-за особенностей конструкции дома вода проникает в фундамент, это проблема содержания дома, а не повод для обращения в страховую компанию.
Это же относится к ущербу, нанесенному насекомыми-вредителями. Если, например, животные или насекомые повредили крышу так, что это привело к необходимости замены крыши, страховая вам не поможет.
В Торонто ведется война с енотами и белками, и здесь ущерб, причиненный этими или другими животными, будет покрыт.
6. Ремонт может повлиять на полис
Переделки, реконструкции вашего дома могут повлечь большие изменения в вашем полисе.
Если вы расширяете свой дом, пристраивая еще одну комнату, стоимость вашего дома увеличивается. Вам необходимо известит страховую о переделках, будь то новая кладка из натурального камня или отделка из дорогих пород дерева.
Постоянные новшества в доме могут также изменить классификацию вашего полиса, увеличить текущую стоимость вашего дома или снизить страховые взносы.
Если размер вашего дома больше, чем когда вы его страховали, и вы подали на возмещение, а страховая обнаруживает существенные изменения, вам откажут в возмещении убытков. Компания может не выплатить возмещение, аннулировать ваш полис, или же выплатить возмещение, но вычесть сумму для доплаты до стоимости полиса на ваш реконструированный дом.
Страховые брокеры настоятельно рекомендуют домовладельцам внимательно изучить свои полисы страхования дома и имущества и понять, что застраховано, а что нет. При возникновении вопросов вы всегда можете обратиться к моему сыну, Денису Шеферу или в Страховое Бюро Канады, а для решения спорных вопросов в General Insurance Ombudservice.
Если вас интересует тема моей статьи, — пожалуйста, звоните по телефону 12043264479, обращайтесь личным сообщением, пишите комментарии в Facebook.
Защита ваших финансов – моя работа.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]