Я наткнулся на несколько статей о поколении миллениума, они заинтересовали меня и решил поделиться этой информацией.
Окончить ВУЗ, найти работу, купить дом. Следуя этому плану многие из наших родителей вступили во взрослую жизнь, но для большинства поколения 2000-х, живущих в крупнейших городах Канады, путь не так ясен. Для некоторых реальность выглядит по-другому: выпускник с долгом по студенческому кредиту должен найти работу (или контракт — все, что он может получить), купить цветок, пролистать Instagram и навсегда поселиться в арендованном жилье.
В Канаде проживает более 9-ти миллионов молодых людей в возрасте от 23 до 37 лет (27% населения) и еще 80 миллионов в Соединенных Штатах. CIBC провел опрос этой части населения в 2018 году и обнаружил, что почти половина канадских миллениалов мечтает о собственном доме в ближайшие пять лет, но реальность такова: только 24% начали экономить или накопили более четверти первоначального взноса. Это важно, учитывая, что согласно исследованиям Национального банка, потребуется 102 месяца для средней семьи Торонто, чтобы сэкономить на первоначальный взнос.
Миллениалы сильно отличаются от своих родителей в вопросах домовладения, вот несколько пунктов:
1. Поколение нулевых покупает дома по астрономическим ценам.
В 1987 году средний дом в Торонто стоил $189 105. В мае 2019 года базовая цена для этого же дома составляла $879 300.
Этому есть объяснение: типичная зарплата для выпускника университета в то время составляла около $40 000. Когда два выпускника университета начинали жить вместе, их общий доход был $80 000. В те дни стоимость дома составляла лишь около трех годовых семейных доходов. Сегодня тот же самый дом представляет собой более 8 или 9 средних совокупных доходов семьи миллениалов.
2. Новое поколение обременено студенческими долгами.
Ранее люди закончили школы, у них было очень мало долгов по студенческим кредитам, и не так много людей шли учится дальше в университет. В любом случае, ты получал гарантированную работу. Теперь почти всегда ожидается, что выпускник с дипломом все равно не получит работу своей мечты или это займет много времени.
Раньше люди могли оплачивать свое обучение — в среднем около $1 000 в год за счет летней подработки. Сегодня средняя стоимость обучения в канадском университете без учета стоимости книг составляет $6 500 в год. Если вы выбираете более престижный ВУЗ, стоимость обучения уваливается и может составить около $22 000 в год.
3. Добро пожаловать в реальную жизнь.
Канули в прошлое дни, когда была обеспечена работа вплоть до выхода на пенсию. Все труднее становится получить ипотеку. В большинстве случаев если люди находят работу – это в основном контракты.
4. Время ухудшений.
Люди, родившееся в 40-е жили в более процветающее и менее бурное время. Новое поколение людей подвергается большему стрессу.
5. Поколение нулевых мечтает о доме, но также хочет выполнить пункты своих «bucket lists».
Миллениалы любят путешествовать, познавать новые страны и вычеркивать пункты из листа желаний.
Жить в своем собственном доме – было мечтой родителей нового поколения людей. Ранее внушали, что собственный дом – источник гордости и необходимость. Также люди были склоны экономить и не тратить деньги на путешествия. Если вы поговорите с пожилыми канадцами, они скажут, что, возможно, они бывали всего лишь в одном семейном отпуске в жизни. Миллениалы каждый год хотят отправиться в большой отпуск и желательно не один раз. Многие не знают и не хотят знать о том, как вести учет расходов.
6. Родители – основные спонсоры.
Опрос HSBC в 2017 года показал, что, хотя чуть более трети нового поколения Канады владеют домом, но почти две пятых из них получили или до сих пор получают помощь от мамы и папы.
7. Творческий подход.
Чтобы стать владельцем недвижимости многие из поколения нулевых проявляют творческий подход. Часто объединяются в пары не по причине любовных отношений, а по соображениям выгоды.
8. Ранее платили более высокие проценты.
Напомню, что в начале 80-х годов когда процентные ставки постоянно превышали 15% и достигли пика едва превысив 21% в конце 1981 года. Фактически, в течение целых 18 лет (с 1973 по 1991 год) процентные ставки никогда не опускались ниже двузначных цифр. Раньше проценты были высокие, но цены на дома были гораздо ниже. Сейчас же все поменялось и цены взлетели, а проценты упали. Поэтому даже с этой стороны клиентам тяжелее купить дом сейчас, чем это было возможно раньше.
Возвращение к таким высоким ставкам не является вероятной перспективой в ближайшее время. Чтобы защитить нас от угрозы роста процентных ставок, федеральное правительство ввело ипотечный стресс-тест в январе 2018 года. Это значительно снизило покупательскую способность для многих, и полностью вытеснило некоторых (особенно начинающих покупателей) с рынка.
Подведу итог.
Что важно знать (сделать), чтобы подготовиться к покупке дома:
1. Очень важно иметь хорошую кредитную историю.
2. Минимум 2-3 движения в кредитном бюро (кредитная карта, line of credit).
3. Избегать любых задолженностей (кроме желаемой ипотеки).
4. Не менять работу, чтобы она была постоянной и стабильной.
5. Если человек self-employed — хотя бы немного показывать доходы ?
6. Быть в состоянии накопить 5% для первого взноса.