Если вы думаете, что кража кредитной карты большая проблема, то это просто мелочь по сравнению с тем когда у вас воруют личность. Под вашим именем мошенники могут не только брать кредиты, но даже устроиться на работу, оформить и получить возврат налога. В Канаде тысячи людей становятся жертвами таких ситуаций, но к написанию этой статьи меня подтолкнул телефонный разговор с одним человеком.
На днях я общался с потенциальным клиентом. Он поделился своей историей, которая меня потрясла. Ситуация, которая с ним произошла просто ужасна.
Мой потенциальный клиент – это среднестатистический человек. Он работает, оплачивает счета вовремя, часто бывает в поездках. Будучи в командировке он стал получать странные телефонные звонки. Например, ему позвонили из одной компании и спросили куда, на какой адрес ему лучше доставить сотовый телефон. Он очень удивился и ответил, что ничего не заказывал и не покупал. По возвращению из поездки, он обнаружил, что дом взломан, и тогда он понял причину этих звонков. Из вещей были украдены мелочи, но зато исчезли все документы, связанные с налоговой, и другие важные бумаги. Благодаря этому грабители получили доступ к конфиденциальной финансовой информации этого человека. Мошенники стали пробовать оформлять кредиты на его имя, покупать машины и многие другие вещи.
Человек находится в стрессовом состоянии. Мошенники смогли получить доступ к его счету и добавить людей, которые могут осуществлять переводы. К сожалению, в этом случае нет большой поддержки от банков. Они постоянно отправляют то в одно, то в другое место. От полиции тоже помощи никакой, для них это нормальное явление и подобные случаи происходят каждый день. Ему пришлось взять выходные дни на работе, чтобы решать проблемы с банками. Не желаю никому оказаться на месте пострадавшего.
Человек первым делом обратился в кредитные бюро и сообщил об инциденте, что кто-то получил нелегальный доступ к его документам.
В этом случае кредитные бюро TransUnion и Equifax делают «warning» с указанием телефонного номера возможного пострадавшего. Компания, в которой мошенник захочет оформить кредит на покупку телефона, машины, бытовой техники или любого другого товара под украденным именем человека, сразу же получит сообщение с предупреждением от кредитного бюро. Сообщение будет содержать рекомендацию совершить проверку личности покупателя, действительно ли он является владельцем документов. Для проверки необходимо позвонить по указанному номеру телефона.
Также был звонок из компании, где пытались оформить покупку в кредит. Пострадавший попросил прислать на электронную почту копию документа по которому хотели оформить покупку. Когда он получил документ, то оказалось, что мошенники пытались использовать водительское удостоверение на его имя, но с фотографией другого человека.
Он обратился в Revenue Canada с этой проблемой. Сейчас они начали расследование. Скорее всего ему изменят Social Insurance Number. Изменение номера социального страхования повлечет за собой ряд проблем. Теперь ему придется всю оставшуюся жизнь оправдываться. В будущем надо будет объяснять почему и при каких обстоятельствах у него изменился SIN, так как часть его истории на работе и истории кредитных карт шла под одним номер, а далее под другим.
Всю информацию, связанную с SIN, советую хранить в безопасном месте, соблюдать конфиденциальность и не разглашать никому кроме нас 
. Нельзя оформить ипотеку без номера социального страхования.
Если у вас украли документы, подтверждающие вашу личность, то мошенники могут не только попробовать купить телефон или оформить кредит. Они могут оформить Income Tax Return и получить эти деньги чеком на новый адрес.
В силу своей профессиональной деятельности я очень часто сталкиваюсь с различными видами мошенничества. Услышав эту печальную историю от человека, который стал жертвой мошенников и теперь страдает, и страдает очень сильно, я решил написать эту статью и дать несколько рекомендаций.
1. Храните важные документы в тяжело доступном месте, а лучше всего в электронном виде. Есть некоторые заведения, требующие бумажные копии, поэтому храните документы в хорошо защищенном месте, например, в сейфе. Ни в коем случае не оставляйте копии ПИН кодов, запоминайте цифры и сразу же уничтожайте эти бумаги. Позаботьтесь, чтобы электронные копии документов также были хорошо защищены. Сейчас очень распространен взлом электронных почт и хранилищ.
К сожалению, мой знакомый хранил дома распечатки ПИН кодов вместе с письмами из банков о кредитных картах. Поэтому грабители очень легко получили доступ к его счетам.
2. Не оставляете какие-либо документы в автомобиле. Машину могут угнать и у грабителей появится доступ к важной информации. В этом случае будет больше бюрократии с восстановлением утерянной информации, чем проблем с угоном авто.
3. Если вас ограбили и украли важные конфиденциальные данные – сразу же звоните в кредитное бюро и делайте заявление, что вы стали жертвой «Identity fraud».
Equifax Canada 1-800-465-7166
TransUnion Canada 1-800-663-9980
4. Просмотрите все ваши банковские и кредитные выписки. Закройте все счета, которые вы не открывали. Отклоните запросы на открытие новых счетов. Измените все ваши пароли и ПИН коды.
5. В кредитном бюро вы можете заморозить функцию кредита – Credit freeze. В этом случае никто не сможет оформить какой-либо кредит под вашим именем, но вы также не сможете ничего взять в кредит. Например, вы хотели купить машину в кредит, но не сможете ее купить пока не отмените заморозку.
6. Обратитесь в местное отделение полиции. Возможно банк или кредитное бюро могут запросить подтверждающие происшествие документы, например, заявление в полицию.
7. Если подозреваете, что ваши письма перенаправляются на другой адрес, то сообщите об этом в ваше почтовое отделение. Попросите, чтобы любые новые запросы о смене адреса согласовывались с вами по телефону.
8. Обратитесь в Канадский центр по борьбе с мошенничеством (Canadian Anti-Fraud Center, CAFC) по телефону 1-888-495-8501.
Они собирают информацию по всем формам мошенничества. CAFC не проводит расследований, но оказывает помощь правоохранительным органам по всему миру, выявляя связи между различными преступлениями. Ваша информация может быть недостающим элементом пазла.
Один из плюс пунктов моей компании – я работаю по всей Канаде. Если вы переезжаете из одной провинции в другую, то вам не надо предоставлять информацию кому-то другому. Мы используем ваши данные для покупки другого дома в другой провинции без промедлений.
На тему другого мошенничества писал статью Как защитить свой дом, чтобы им не завладели мошенники!!
Полагаю, что информация была вам полезна. Если вам понравилась статья – поделитесь, пожалуйста, с друзьями и знакомыми.
Защита ваших финансов – моя работа!