В последнее время, благодаря ужесточениям получения ипотек, у нас появляются серьезные проблемы с подтверждением своего капитала.
В этой статье я хотел бы сосредоточиться именно на даунпейменте.
В прошлом году некоторые банки получили большие проблемы от OSFI в связи с тем, что они не уделяли должного внимания проверке даунпеймента своих клиентов.
По этому примеру и другие банки тоже понимают насколько это серьезно и сделали проверку первого взноса более строгой.
Если говорить о самых выгодных опциях, где и процент низкий и условия ипотеки в целом хорошие (об этом я не устаю повторять), то эти банки обычно требуют 3 месяца подтверждения своего капитала. Если ваша финансовая ситуация хорошая, то деньги могут быть подарены вашими родственниками.
Некоторые клиенты сами себе создают проблемы, которые на них отражаются очень негативно в процессе покупки дома. Например, они хранят деньги не на аккаунте, а дома. Другие занимают эти деньги своим родственникам, до того момента как они им понадобятся. Также есть те, кто постоянно переводят деньги с одного счета на другой по разным причинам. На прошлой неделе у нас была ситуация, где клиент в течение 90 дней перевел деньги более 30 раз по разным аккаунтам и это создало проблемы в последний момент при закрытии сделки.
Просьба, если вы планируете покупать дом в ближайшее время, то оставляйте деньги там, где они есть и не одалживайте их своим друзьям.
Если вы переводите деньги с одного счета на другой в вашем банке — это не так страшно, но лучше, во избежание лишней бюрократии, этого не делать. Также я не советую делать прямой перевод из-за границы. Очень многие банки аллергически относятся к этому из-за так называемого «Anti money laundering» (AML) Банки не разрешают дарственные деньги из-за границы.
Опция дарственных денег очень распространена в Канаде, но во многих ситуациях она запрещена, особенно если говорить о сделках для новых иммигрантов.
В ситуациях когда деньги могут быть подарены, нужно показать, что деньги попали на счет и заполнить дарственное письмо, подтверждающее от кого эти деньги.
Если перевод был сделан между канадскими аккаунтами, например, родители: мама или папа — дети, то такой перевод можно оформить как дарственный. Если же деньги из-за границы, то это большая проблема. Для очень многих банков это красный флаг и они не хотят продвигаться с этой сделкой. Если вы планируете перевести деньги из-за границы, то я советую вам связаться со мной и я подскажу как это лучше всего сделать во избежания ненужных проблем. Я прекрасно понимаю, что это ваши деньги, происхождение которых вы можете подтвердить, но законы, к сожалению, выдумываю не я.
Иногда приходится личные деньги клиентов оформлять дарственными так как они хранят их дома. Я понимаю что это глупо поэтому прошу вас хранить деньги в банке. Банки в Канаде очень надежные и поэтому не надо боятся что деньги пропадут.
Конечно же у нас всегда есть опции, где банки требуют всего один или 30 дней подтверждения денег, но это не будут самые интересные варианты. Скорее всего это будут или банковские или кредитные союзы. Если мы говорим о банковских опциях, то тут появляются проблемы со штрафами, которые грозят клиентам при преждевременном расторжении сделки. Например при возможности перейти на более выгодные условия.
Если говорить о кредитных союзах, то обычно они предлагают более высокий процент. Если вы хотите получить самые выгодные варианты со стороны процентов и со стороны условий, то было бы не плохо чтобы деньги отлежались 3 месяца. Пожалуйста, сохраняйте все копии связанные с передвижениями денег. Например, вы одолжили деньги своим знакомым — обязательно сделайте копию этого чека и распечатку с вашего счёта. Когда деньги вернулись — сделайте копию чека от ваших знакомых и распечатку с банковских счетов. Очень важна история передвижения денег.
В последнее время у нас было несколько ситуаций, когда нам пришлось перевести клиента из идеальной опции в другую, только по причине сложностей с доказательством происхождения денег.
Кроме даунпеймента очень важно соблюдать и другие условия для того, чтобы покупка дома происходила без головных болей. На эту тему я писал статью. Больше информации вы можете найти в статье, которую я написал ранее https://vssolutions.ca/obyazatelnye-pravila-dlya-klientov-v-processe-pokupki-doma/
Защита ваших финансов — моя работа!