Каждый день мы слышим вопрос от клиентов: «На что я квалифицируюсь? На какую сумму ипотеки я могу рассчитывать?». К сожалению, во многих случаях ожидания и оценка возможностей очень завышены, особенно после того, как ввели стресс-тест и ситуация с Covid-19 ужесточила правила получения ипотеки. Банки стали более пристально обращать внимание насколько стабильна ваша работа в нынешней ситуации. Если же у вас собственный бизнес, то банки оценивают устоит ли ваше дело на рынке.
С позитивной стороны, проценты на рынке опять доходят до рекордно низких. Думаю, многих интересует эта тема, поэтому решил обновить наше «общее правило» расчета возможной ипотеки, которое вам поможет за несколько секунд оценить свои потенциальные возможности.
На каждые $25 000 (gross) дохода, вы сможете получить максимум $100 000 на ипотеку.
К примеру, вы хотите получить ипотеку в сумме $300 000 – ваш годовой доход должен быть не менее $75 000.
Это примерный расчёт, так как есть много нюансов и каждый случай индивидуальный.
Важно знать, что для самозанятых (у кого свое дело), мы отталкиваемся от чистого дохода (150 строка в налоговой декларации). Обычно проблемы возникают с людьми, которые имеют свой бизнес. Они зарабатывают грязными $200 000, а чистыми – $20 000 и удивляются почему они не могут купить дом. К счастью, для таких случаев у нас есть спец программы.
В случае тех, кто имеет работу – мы отталкиваемся от их грязного дохода.
Приведу несколько примеров отклонения от вышесказанных сумм ипотек:
- Вы можете рассчитывать на большую сумму, если получаете пособия на детей. Наши большие банки не разрешают учитывать эти доходы (RBC TD, Scotia, BMO, CIBC)
- Если Вы вносите 20% своего капитала и больше.
- У вас есть дополнительные доходы от бизнеса.
Теперь приведу примеры снижения этих сумм:
- Вам одобрят меньшую сумму ипотеки, если у вас есть кредит на машину или балансы на кредитных картах.
- У вас слабая или плохая кредитная история (скор меньше, чем 680 пунктов)
- Если у вас высокий годовой налог на дом и большая квадратура.
- Вы являетесь гарантом кредитов третьего лица.
- Вы платите алименты.
Я мог бы список продолжать и дальше, но не хочу делать этот блок слишком длинным. Как бы там ни было, у моей компании есть много эксклюзивных опций, поэтому не следуйте строго методу расчёта, который я описал выше. Я хочу вам помочь увидеть примерную картину. Если вы хотите точнее узнать о своих возможностях получения ипотеки – обращайтесь и мы с радостью вам поможем.
Я уверен, что ваши друзья и знакомые также хотели бы знать на что они могут квалифицироваться, поэтому буду рад, если вы поделитесь этой статьей.
Защита ваших финансов – моя работа!