Сегодня хочу сообщить Вам важную новость, которая была довольно неожиданной. Это касается prime rate. Сейчас он зафиксирован на уровне 2,7% и от данной цифры отталкиваются для установки плавающих процентов в банках (variable rate).
Вчера TD банк первый в Канаде кто самостоятельно поднял prime rate c 2,7 до 2,85%, хотя обычно изменение prime rate напрямую зависит от центрального банка (Bank of Canada). Если государство поднимает процент (сегодня он 0,5), то он растет в банках, и наоборот, если процент падает, то он уменьшается и в банках.
В свою очередь TD банк в индивидуальном порядке решил повысить rate и заявил, что регулярно проверяет свои ставки и корректирует их в зависимости от целого ряда факторов. TD упомянул, что одной из причин данного изменения явлюятся нововведения в правилах выдачи моргиджей. Ранее в группе я делал предупреждения, что изменений такого рода стоит ожидать, и вот начало положено. Что это значит? Теперь если клиент возьмет плавающий процент и ему дадут 0.35% discount, окончательный rate будет 2,50% это на 0,15% хуже, чем было вчера 2,35%. Что сделал TD банк, он поднял prime rate и тут же увеличил discount для новых клиентов. До этого у них был -0,35%, а сейчас они его подняли до -0,50%. Теоретически клиенты получают те же самые рейты. Предлагая прайм -0,50% на самом деле клиенты получают -0,35%. Банки уже начали не очень красивую игру. Уже до этих нововведений клиенту было тяжело разобраться во всех банковских тонкостях, теперь с этим стало еще сложнее. В рекламных акциях будет говорится о преимуществах в виде более низких процентов из-за больших дисконтов.
На самом деле клиенты с плавающим рейтом, которым один банк (prime rate 2.85) предлагает к примеру -0,50% должны понимать, что это хуже, чем -0,40% в другом банке у которых прайм 2.70 %. Очень важно теперь обращать внимание не только на дискаунт (-0,50%),(-0,30%), (-0,20%), но и на сам прайм. Благодаря таким действиям банки еще больше запутывают доверчивых клиентов.
Лояльный клиент, который имеет дело только с одним банком никогда не поймет, что платит больше, потому что до сих пор обращали внимание только на размер скидки.
Я подчеркну, что на самом деле несправедливо по отношению к существующим клиентам.
Клиенты, которые уже имеют моргидж и у них обещанная скидка была, скажем -0,30% теперь будут платить на 0,15% больше так как сделка уже закрыта и 5 лет им банк гарантировал дискаунт, но не сам прайм рейт. Новых клиентов банки будут завлекать нормальным рейтом, праймом -0,50% TD увеличили вчера скидку до 0.50%, но все клиенты кто уже имеют моргидж будут наказаны на 0,15% и со следующего месяца платить будут больше. У многих клиентов имеющих плавающий процент, при изменении prime rate, банки не меняет месячную оплату. Клиент может даже это не заметить ,так как поменяется только отношение процентов к погашению. В связи с этим после истечения срока у них останется больше кредита. Банк умудрился поднять всем своим клиентам, имеющим плавающий процент, процент на 0,15% без того, что государство поменяло рейт 
🙁 Дальше скорее всего будет происходить скрытое и открытое повышение процентов, что будет вводить клиентов в еще более глубокое заблуждение.
Конечно клиенты у которых закрытый рейт не находятся под угрозой этих изменений в виде поднятия процентов. Но если моргидж оформлен в одном из больших банков, таких как RBC TD CIBC… они также имеют другие риски в виде больших штрафов при преждевременном расторжении сделки. Если Вы решите перейти от плавающего процента на закрытый, так как боитесь повышения процентов в будущем, то я все-таки советую обратиться к нам, прежде, чем пойдете в банк. Ведь из одной проблемы вы можете попасть в другую и получить большие штрафы при расторжении сделки. Поэтому прежде чем начать работу я советую все хорошенько обдумать и оценить выгоды и риски.
Думаю, что в скором будущем и другие банки последуют примеру TD банка и это только вопрос времени.
Я думаю что моя профессия становится важнее для людей, которые планируют брать ипотеки. Работая с нами вы будете иметь не только хорошие проценты но и лучшие условия. Вы будете в курсе всех подводных камней. Мы поможем вам обойти острые углы в запутанных банковских контрактах и сохранить свои нервы и деньги. Обращайтесь и следите за новостями в группе!
Защита ваших финансов — моя работа!